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  • 商業(yè)匯票最長期限由1年調(diào)整至6個(gè)月

    中國人民銀行 · 2022-11-21 14:41

    近日,人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合修訂發(fā)布了《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)。人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人就此回答了記者提問。

    一、出臺(tái)《辦法》的背景是什么?

    1997年人民銀行發(fā)布《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱《暫行辦法》)?!稌盒修k法》實(shí)施以來,對(duì)商業(yè)匯票業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展、支持企業(yè)資金周轉(zhuǎn)和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)起到了積極作用。近年來,隨著經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)及票據(jù)市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生變化,《暫行辦法》中有些規(guī)定已不適用,亟待修訂調(diào)整以促進(jìn)市場(chǎng)規(guī)范。為更好保障中小微企業(yè)合法權(quán)益,結(jié)合票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展實(shí)踐和風(fēng)險(xiǎn)防范要求,人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合對(duì)《暫行辦法》進(jìn)行修訂后形成了《辦法》?!掇k法》遵循市場(chǎng)化、法治化原則,著力完善票據(jù)市場(chǎng)信用管理框架和市場(chǎng)化約束機(jī)制,強(qiáng)化參與主體行為規(guī)范,明確監(jiān)督管理和法律責(zé)任,進(jìn)一步促進(jìn)票據(jù)市場(chǎng)規(guī)范健康發(fā)展。

    二、《辦法》主要修訂內(nèi)容是什么?

    《辦法》共八章四十二條,包括總則、承兌、貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)控制、信息披露、監(jiān)督管理、法律責(zé)任和附則。主要修訂體現(xiàn)在以下方面:

    一是明確相關(guān)票據(jù)性質(zhì)與分類。商業(yè)匯票包括紙質(zhì)或電子形式的銀行承兌匯票、財(cái)務(wù)公司承兌匯票、商業(yè)承兌匯票等。明確供應(yīng)鏈票據(jù)屬于電子商業(yè)匯票。

    二是強(qiáng)調(diào)真實(shí)交易關(guān)系。銀行、農(nóng)村信用合作社、財(cái)務(wù)公司承兌人開展承兌業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查出票人的真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。持票人申請(qǐng)貼現(xiàn),應(yīng)當(dāng)與出票人或前手之間具有真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

    三是強(qiáng)化信息披露及信用約束機(jī)制。在前期商業(yè)承兌匯票信息披露相關(guān)公告基礎(chǔ)上,將信息披露范圍擴(kuò)大至銀行承兌匯票。要求承兌人按規(guī)定披露相關(guān)信息,并強(qiáng)化了對(duì)承兌人的信用約束機(jī)制。

    四是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備健全的票據(jù)業(yè)務(wù)管理制度和內(nèi)部控制制度,審慎開展商業(yè)匯票承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。承兌人應(yīng)當(dāng)做到經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況良好,具備到期付款能力。對(duì)銀行承兌匯票和財(cái)務(wù)公司承兌匯票的最高承兌余額和保證金余額設(shè)置比例上限。為落實(shí)國務(wù)院常務(wù)會(huì)議要求,將商業(yè)匯票最長期限由1年調(diào)整至6個(gè)月。

    三、《辦法》對(duì)促進(jìn)票據(jù)市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展有何積極作用?

    《辦法》堅(jiān)持問題導(dǎo)向,對(duì)近年來票據(jù)市場(chǎng)存在的主要問題提出針對(duì)性管理要求,促進(jìn)市場(chǎng)主體務(wù)實(shí)、合理展業(yè),對(duì)票據(jù)市場(chǎng)的積極作用主要體現(xiàn)在以下方面:一是促進(jìn)商業(yè)匯票更好服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)商業(yè)貿(mào)易,防范脫離真實(shí)交易背景的虛假出票。二是為供應(yīng)鏈票據(jù)進(jìn)一步發(fā)展夯實(shí)法制基礎(chǔ),推動(dòng)提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈韌性。三是部分不合理拉長賬期的商業(yè)匯票將退出市場(chǎng),有利于減輕中小微企業(yè)占款壓力,維護(hù)公平交易關(guān)系,優(yōu)化營商環(huán)境。四是敦促銀行、財(cái)務(wù)公司等承兌人將票據(jù)承兌規(guī)??刂圃诤侠硭?,提升自身流動(dòng)性管理和資產(chǎn)負(fù)債管理能力。五是進(jìn)一步提升市場(chǎng)透明度,健全市場(chǎng)化約束機(jī)制,完善票據(jù)市場(chǎng)信用管理框架。

    為維護(hù)市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行,《辦法》自2023年1月1日起施行,并為銀行承兌匯票和財(cái)務(wù)公司承兌匯票的比例限額要求設(shè)置一年過渡期。

    編輯:曾家明

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